加州保险危机蔓延：大牌公司拒保，房主被迫吞下五位数免赔额

加州住房保险危机正蔓延至远超易发生火灾的山区社区——郊区购房者如今被迫在最低限度保险和带有令人瞠目的五位数免赔额的保单之间做选择。

据《洛杉矶时报》报道，科技工作者亚历克斯•黄（Alex Hwang）今年夏天在试图完成门尼菲（Menifee）西马伦岭（Cimarron Ridge）开发项目一套约70万美元、六居室住宅的过户时，艰难地体会到了这一点。

这个新社区坐落在灌木丛和起伏丘陵之间，而非通常与加州最具破坏性野火相关联的茂密森林地带。

但当过户日期临近时，黄被告知，一家传统保险公司不会提供其贷款机构所要求的综合保险。

买家被迫接受五位数免赔额与“无名保险”

于是，他转向一家剩余承保保险公司——这是一个主要位于州外、非准入的市场，运营不受加州许多传统保险规则约束——该公司提供一份火灾免赔额为2.5万美元的保单。

“我讨厌这2.5万美元，但我真的没有太多选择。没有一家大牌保险公司在承保，”他告诉《洛杉矶时报》。

黄告诉该媒体，他不熟悉为其提供保险的公司。“我叫它‘无名保险’，因为我从未听说过。”

这种情况说明，加州的保险困境正日益波及那些传统上并未被视为该州最危险野火区的社区。

FAIR Plan低风险地区投保激增，州府改革试图扭转市场退缩

《洛杉矶时报》的一项分析发现，在396个邮政编码区中，2025年3月至2026年6月期间加入该州 FAIR Plan 的每10份保单中，有9份被列为低风险。

在此期间，超过1.1万套此类房屋加入，此外还有13.8万套低风险房产已经依赖这家最后承保人。

加州 FAIR Plan 是该州高风险的“最后承保人”。

当大型保险公司拒绝为某处房产承保时，房主会转向 FAIR Plan，以获得基本的、最低限度的火灾保险——尽管其成本往往更高，且需要另购一份保单来覆盖标准风险，如盗窃或水损。

随着野火损失不断增加、建筑成本上升以及再保险日益昂贵，大型保险公司纷纷退缩，传统保险市场不断萎缩。

加州特别容易遭受破坏性野火，州官员已将近期火灾的规模以及不断上升的气候相关风险列为保险市场面临的主要压力。

据加州保险局（California Department of Insurance）称，自2015年以来，数十场大火已摧毁超过数千栋建筑，并造成数百人死亡。

该州一直在试图扭转这种退缩趋势。

其新的保险改革旨在鼓励保险公司在野火受灾地区承保更多保单，同时允许它们将灾难建模和再保险成本纳入考量。

然而，《洛杉矶时报》发现，自2024年以来，门尼菲附近的 FAIR Plan 投保数量增长了五倍，而邻近的赫米特（Hemet）投保数量跃升了660%。

剩余承保保险公司正在填补这一缺口。根据韦斯评级（Weiss Ratings），它们目前占加州住房保险市场约7%，高于2021年的仅1%。

对河滨县（Riverside County）另一名买家来说，寻找保险本身成了一场危机。“我们当时惊慌失措，”路易斯（Louis）说。

在被传统保险公司拒绝后，他和妻子最终购买了一份火灾免赔额为1.4万美元的保单。

文章来源：公众号—北美华人视界