暴雷！两大地区银行遭诈贷重创　股价暴跌，这或许只是开始

美国两家地区性银行股价在10月16日（周四）双双暴跌，原因是它们在向投资不良商业抵押贷款的基金提供贷款时遭遇诈骗，成为受害者。

此事引发市场对美国信贷体系潜在裂痕的担忧，也让人重新关注中小银行在高利率环境下的脆弱处境。

当天，锡安银行（Zions Bancorp）的股价暴跌超过13%。该行披露，其全资子公司加州银行信托（California Bank & Trust）在圣地牙哥承作的两笔商业与工业贷款出现了约五千万美元的坏账，贷款对象为一组投资基金。

锡安银行已就此提起诉讼。根据银行的说明，这些贷款发放于2016年和2017年，金额合计超过六千万美元，用途是收购不良商业房贷。贷款协议赋予银行对相关抵押资产——包括基金购买的每一笔房贷——拥有第一优先的担保权益。然而，银行后来发现，这些抵押资产中的许多票据和不动产已被借款人转移至其他实体，一些房产已被拍卖，另一些即将被法拍。锡安银行指控借款方及相关负责人在贷款过程中存在欺诈行为。

与此几乎同时，另一家区域性银行西联银行（Western Alliance Bancorp）的股价也在当天大跌近11%。该行表示，自己也向同一批借款人提供过贷款，并已对Cantor Group提起诉讼，指控其参与了类似的欺诈行为。

西联银行的诉状指出，该行原本对这些贷款的抵押资产拥有第一顺位的担保权，但后来发现实际情况并非如此。

银行认为，借款人伪造了产权保险文件，通过篡改记录、删除高优先权留置权的方式制造出假象，使银行误以为自身担保有效。此外，借款人还挪用了原本用作额外担保的账户资金。根据诉讼文件，截至8月18日，该借款人在西联银行账户中的余额仅剩一千多美元，而按照合同约定，账户月平均余额应维持在两百万美元。

据悉，锡安银行之所以展开调查，是因为西联银行在八月率先对同一团体提起诉讼。根据后者的文件，西联银行向该团体提供的贷款总额接近九千九百万美元，用于购买或发放商业房贷。两家银行的案件都涉及复杂的抵押权关系和文件造假问题，目前诉讼正在推进中。被告方面尚未公开回应媒体的置评请求。

近期，美国信贷市场接连爆出问题。次级车贷公司 Tricolor Holdings、汽车零件商 First Brands 相继破产，多家银行与投行出现损失。

大型银行由于资本实力雄厚，能够吸收类似损失，但对于地方性银行而言，这种冲击则更加严重。区域银行资产规模有限、风险集中度高，一旦贷款出现欺诈或违约，损失比例会被放大。富国银行分析师迈克·梅奥（Mike Mayo）在接受采访时指出，如果摩根大通在Tricolor事件上遭受损失，那对其而言只是“小事一桩”；但若同样的问题发生在区域银行，冲击则会大得多。

随着利率维持高位、房地产市场疲软，金融界担心，这些“个别事件”可能只是开始。信贷体系的裂痕，正在一点点扩大。

文章来源：公众号—华人生活网