夫妇500万美元退休金被“杀猪盘”诈骗 妻怒告银行未阻止异常转帐

住在美国奥克拉荷马州土尔沙市（Tulsa）的安娜玛莉‧贺特（Anamarie Hurt）从未想过，自己信任了近半世纪的丈夫，会亲手断送他们辛苦积攒的退休储蓄——500多万美元。更令她愤怒的是，处理这些汇款的银行竟毫无防备。

她的丈夫克雷格（Craig Hurt），一位年逾七旬的退休人士，误信以加密货币为名的“投资机会”，陷入近年来全球高发的网络诈骗形式——“杀猪盘”（Pig Butchering）。短短一年间，他亲自前往银行办理多笔大额汇款，其中一笔金额高达30万美元，最终将两人一生积蓄拱手奉上。

这类“杀猪盘”诈骗如今已发展成高度组织化的国际犯罪网络，诈骗团伙通常隐藏于东南亚和西非的园区内。他们透过社交平台、交友软件与受害者建立感情联系，随后以“投资机会”为名展开操控，让受害者心甘情愿地转账汇款。

根据报道，受害者多为高龄、鳏寡或社会支持薄弱的群体，极易落入情感操纵陷阱。诈骗分子不仅营造“致富”幻象，还会在受害者起疑时使用勒索、威胁等手段巩固掌控力。

2023年，安娜玛莉决定将矛头指向协助克雷格完成汇款的阿维斯特银行（Arvest Bank），提起诉讼，指控银行在面对如此大额频繁的异常汇款时，未尽应有的尽职调查义务。

据悉，此次案件并非孤例。摩根大通（JPMorgan Chase）和富国银行（Wells Fargo）等金融巨头，也陆续成为类似案件的被告，面临消费者及家属的索赔，指控他们在明知客户遭遇欺诈时未采取行动阻止资金流出。

目前贺特一案正进入仲裁程序，Arvest 银行则尚未公开回应指控。

尽管联邦法律早在1970年就规定银行必须上报可疑交易，并赔偿账户被盗资金，但“杀猪盘”规避了这些传统定义。原因在于，这类诈骗通常是受害人“主动授权”的转账，而非黑客盗刷或伪造身份，因此不被视作“未经授权交易”（unauthorized transfer）。

例如，一位80岁失偶老妇 Alice Lin（音译）指控摩根大通及多位银行员工协助诈骗团伙，让她在短短3周内损失72万美元毕生积蓄。她指出，自己6年未曾做过类似汇款，却突然频繁大额转账，银行理应起疑，却未加阻止。尽管摩根大通要求法院撤诉，但2023年已被联邦法官驳回。

更令人心碎的是，安娜玛莉在追查真相过程中，发现丈夫可能罹患尚未确诊的认知障碍或早期失智症。这也许解释了为何他在短时间内判断力骤降、丧失警觉——最终成为诈骗分子眼中的“肥猪”。

而当她试图追回损失、揭发骗局时，却遭到诈骗团伙死亡威胁，对方甚至发送了她丈夫早年偷拍她洗澡的私密照片进行勒索。

如今，除了银行，电信公司、社交媒体平台也面临舆论压力。诈骗团伙往往透过 Facebook、WhatsApp、Instagram 等平台接近受害者，平台在监管与举报机制方面的漏洞也备受质疑。

这起悲剧暴露出一个令人担忧的现实：面对日益复杂的网络金融诈骗，个人认知、信任与监管机制之间的断裂，正在让越来越多家庭陷入无力与绝望。

专家呼吁，美国及各国政府应重新审视现有法规，扩展对“授权性诈骗”受害者的保护范围，同时要求金融机构在面对异常转账时负起“可疑识别”责任。

在AI伪造、社交操控愈发精细的时代，没有人能高枕无忧。守住自己的积蓄，也需要更强大系统性的保护。

文章来源：公众号—华人生活网