大批无证人员银行账户或将关闭！联邦新指引警告：贷款/刷信用卡风险大增

监管部门定于13日联合发布指导方针，提醒银行及其他金融机构，落实客户身份识别相关信用风险管理规范，尤其针对无工作授权的贷款申请人。

综合美联社、《华尔街日报》报道，这是政府为遏制无证客使用主流金融体系所推出的多项政策之一。过去9个月陆续推出的规范虽未明文强制银行取消这类账户，但强力引导银行主动停止服务。

本次联合公告由三大银行监管机构货币监管局（OCC）、联邦存款保险公司（FDIC）、全国信用合作社管理局（NCUA）共同发布。依现行法律，银行必须维持授信审查标准，避免系统性违约与倒闭风险。最新指引并未调整既有审查规范，但详细列举放款给无证客的风险，包括借款人遭遣返、雇主查觉员工无工作授权后解雇，都会直接冲击借款人还款能力。此类规范明显提高银行向监管单位解释该业务合理性的门槛，通常会让银行收缩相关业务。

一系列动作源于总统5月签署的行政令，要求银行与金融机构严格查核客户国籍身份，指示监管单位与联邦部门全面排查无证客开户、申办贷款或信用卡的迹象。指导方针建议金融机构“透过稳健、妥适的授信审查流程，辨识、衡量、监控并管控相关风险，评估借款人依合约条款还款的意愿与还款能力”。

财政部旗下金融犯罪执法网络（FinCEN）早在5月就已发出警告，提醒业者留意与雇用无证客相关的身分盗用、薪资税务诈欺、洗钱操作，要求金融机构警觉超过10余项警示特征，用以判断客户是否属无合法居留身份者。

官员今年初已展开讨论，规划运用银行监管机制辅助推动特朗普总统大规模遣返计划。官员主张，墨西哥毒品集团与中国洗钱组织利用美国银行体系从事不法活动，是政府推出这套新政策的核心依据。特朗普签署的行政命令写道，“不具入境资格、可依法遣送出境的外籍人口”会对国家安全与金融稳定构成威胁。

财政部去年将若干退税重新归类为“联邦公共福利”，禁止部分移民申领。财政部先前也要求银行留意雇用无证移民、涉嫌薪资诈欺的雇主。税务专家指出，幼年随父母偷渡来美、适用DACA计划者，以及持有临时保护身份（TPS）者，都会受该政策调整影响。

文章来源：公众号—美国华人圈资讯