退休金不到1000欧？为什么这些法国人工作了40年，拿到的养老金却这么低？ ...

很多法国人一辈子都在为退休缴纳养老金，却在退休后只拿到远低于预期的金额。这种情况越来越常见，对于辛苦工作数十年却无法获得“公平回报”的人来说，尤为令人沮丧。但问题到底出在哪里？为什么工作和缴费了几十年，退休金还是这么低？






退休金并不是按照整个职业生涯的总收入来计算的。在法国的一般制度中，退休金金额只根据 收入最好的25年 来计算。如果你有一些年收入较低，例如打零工、实习、或低薪阶段，这些年份会拉低你的平均水平，直接影响最终的退休金金额。

此外，有些津贴或奖金并不算在基本工资里，因此在计算养老金时可能被排除。这就造成了一个“错觉”：你觉得自己缴纳了足够的退休金，实际上很多收入没被计入。



即使你工作了很多年，并且累计了很多季度的工作时长，这也不一定意味着你可以获得全额退休金。比如，2025年起，要获得满额退休，需要 累计172个季度（即43年工作）。这对于很多经历过失业、兼职、或育儿假的人来说，是非常难达到的。

这些中断可能导致你虽然工作了40年，但部分季度未被计入，从而出现养老金“打折”的情况。



除了国家基本退休金体系，法国的私人企业员工还必须参加 Agirc-Arrco补充养老金制度。这是一个“积分制度”体系，你每缴纳一欧元，就能获得相应积分，退休后这些积分按比率折算成退休金。

问题是，若你曾长期从事低收入工作、兼职、或有免缴期，这些阶段积累的积分少，就会让你的补充养老金大幅缩水。


好消息是，即便你已经退休，仍然有办法提升养老金水平：
• 核对职业生涯记录：确保每个季度、每笔缴费都被记录在案。如有缺漏，可以申请修正。
• 补缴季度：如果你发现某些年头工作不够导致养老金被扣减，你可以选择花钱买回这些季度，虽然代价不小，但长期看或许划算。
• 继续工作：退休后可以继续工作，通过“就业-退休并行制度”，一边领退休金，一边赚新积分，增加未来养老金。
• 多子女家庭加成：若你育有三个或以上孩子，可享有最高 10%的养老金加成。
• 发展个人储蓄计划：比如购买退休储蓄计划（PER）、人寿保险或投资房地产，这些可作为退休后的收入补充。


来源：observalgerie 编译：ChatGPT